Domanda di Moneta e Funzionamento del Sistema Bancario

La Domanda di Moneta

La gente domanda moneta per far fronte alle spese ed è interessata a detenere parte della propria ricchezza sotto forma di denaro per il suo potere d'acquisto, ovvero la quantità di beni che possono essere acquistati con essa.

Il pubblico non è interessato alla quantità nominale di monete e banconote che possiede, ma esclusivamente alla quantità di beni che tali somme consentono di acquistare.

Ragioni della Domanda di Denaro

Le ragioni principali per cui si richiede denaro sono le seguenti:

• Per l'acquisto di beni e servizi: da parte dei privati e delle famiglie.
• Per il pagamento di materie prime e stipendi: da parte delle aziende.

Esistono diversi fattori che influenzano questa domanda:

• Reddito reale: Se il reddito reale aumenta, il consumo di una persona cresce, portando gli individui a detenere più denaro per finanziare i propri acquisti.
• Frequenza dei pagamenti: Un altro fattore influente è la frequenza con cui si percepiscono i redditi o il periodo di dipendenza economica, che incide sulla domanda di saldi transattivi.
• Valore monetario: Se il reddito aumenta o cresce il valore monetario dei beni (inflazione), è necessaria una maggiore quantità di denaro.
• Tassi di interesse: La domanda è influenzata anche dai tassi di interesse; se questi aumentano, la quantità di moneta domandata tende a ridursi, poiché aumenta il costo opportunità di detenere liquidità.

Banche e Creazione di Moneta

Le banche commerciali sono istituzioni finanziarie che godono dell'autorizzazione statale per fornire credito e accettare depositi. Esse sono obbligate a operare all'interno di un sistema di riserva.

Le banche devono tenere in cassa una frazione dei fondi depositati dai loro clienti. Queste riserve consistono nel contante che la banca ha a portata di mano e in un ulteriore deposito presso la Banca Centrale (come la Banca di Spagna o la BCE) per due motivi principali:

1. Per far fronte al possibile ritiro di fondi da parte della clientela.
2. Per soddisfare i requisiti normativi delle autorità monetarie.

Il rapporto tra i depositi e le riserve che le banche devono mantenere in contanti è chiamato coefficiente di riserva. La sua funzione principale è quella di garantire la liquidità dei depositi.

5.1. Operazioni Bancarie

Le banche sono aziende a scopo di lucro. La loro attività consiste nel classificare le operazioni in due categorie principali:

• Operazioni passive: sono registrate nel "passivo" del bilancio e rappresentano gli obblighi della banca verso i clienti (ad esempio, quando un cliente desidera prelevare il proprio denaro).
• Operazioni attive: costituiscono l' "attivo" del bilancio e comprendono le proprietà e i diritti di credito derivanti da prestiti e finanziamenti concessi.

5.2. Depositi e Crediti

Quando una persona apre un conto in banca, sta effettuando un deposito bancario. In questo momento, la banca contrae un debito verso il cliente (operazione passiva) ed è tenuta a restituire il denaro alla scadenza pattuita, pagando eventualmente degli interessi.

La banca può utilizzare parte di quel denaro per concedere prestiti. Se un'azienda o un privato richiede un mutuo, la banca presta il denaro e l'obbligo del cliente sarà quello di pagare un interesse per la somma ricevuta. Questo meccanismo permette alla banca di ottenere profitti e di pagare gli interessi ai depositanti.

5.3. Il Moltiplicatore della Moneta Bancaria

Il sistema di riserva frazionaria permette alle banche di creare moneta. Essendo obbligate a mantenere solo una piccola percentuale dei depositi come riserva, le banche contribuiscono all'espansione del credito.

Ad esempio, se il coefficiente di riserva è del 20%, la banca deve trattenere solo il 20% dei depositi ricevuti. Se viene effettuato un deposito di 1.000 €, si innesca un processo di prestiti e nuovi depositi che, in ultima analisi, porta il sistema bancario a creare un totale di 1.000 / 0,2 = 5.000 €. Questo fenomeno è noto come creazione della moneta.

Agenti Coinvolti nella Creazione di Moneta

Nel processo di creazione del denaro intervengono tre agenti:

1. Autorità Monetarie (Banca Centrale Europea): Creano la base monetaria (banconote e monete).
2. Sistema Bancario: Responsabile dell'ampliamento della massa monetaria attraverso il credito.
3. Pubblico: Individui e aziende che decidono come distribuire e depositare i propri beni e ricchezze.