Fondamenti e Circolazione dei Titoli di Credito nel Diritto Commerciale Italiano

Titoli di Credito: Definizione e Funzione

I titoli di credito sono documenti che stabiliscono il credito. Il titolare del credito è il creditore, che ha il diritto di obbligare il debitore ad effettuare il pagamento.

I documenti sono necessari per esercitare i diritti in essi contenuti (principio di letteralità).

Natura Giuridica

I titoli di debito (o titoli di credito) sono considerati beni commerciali e tutti gli eventi che ruotano intorno a essi si comportano come degli scambi.

Questi documenti sono necessari per l'esercizio del diritto in essi incorporato.

Caratteristiche Fondamentali dei Titoli di Credito

1. È un documento.
2. Sono letterali (principio di letteralità).
3. Sono destinati alla circolazione.
4. Sono necessari per l'esercizio del diritto in essi incorporato.

Classificazione in Base alla Circolazione

I titoli di debito si classificano in base alla loro circolazione:

• Nominativi
• All'Ordine
• Al Portatore

Esempi di Titoli di Credito

Esempi comuni includono: Cambiale, Pagherò (Nota), Certificato di deposito, Assegno, Azioni, Obbligazioni.

Titoli Nominativi

Si tratta di documenti emessi a nome di una persona il cui nome è iscritto nel testo del documento e nel registro dell'emittente. Il proprietario di un titolo nominativo è la persona a cui favore è emesso.

Assegnazione (Cessione)

L'assegnazione è un atto giuridico, volontario e gratuito, progettato per trasferire beni o diritti da un proprietario all'altro.

Modalità di Trasferimento dei Titoli

• Titoli al Portatore: Mediante semplice consegna del documento.
• Titoli All'Ordine: Mediante girata (endorsement).
• Titoli Nominativi: Mediante annotazione nel registro dell'emittente o tramite assegnazione ordinaria.

La Girata (Endorsement)

La girata è un atto commerciale accessorio, redatto per iscritto, che consente la trasmissione del documento a terzi. Le parti coinvolte sono il Girante (o Garante, Endorser) e il Giratario.

Caratteristiche della Girata

1. Accessoria.
2. È tipica dei titoli all'ordine.
3. Può essere non negoziabile.
4. La girata può essere trasferita anche se il titolo è non negoziabile, attraverso una cessione ordinaria in cui interviene l'autorità competente.

Limitazione della Circolazione

Si può limitare la circolazione di un titolo attraverso l'apposizione della clausola "non negoziabile" (o "non all'ordine").

Le parti sono il Girante (la persona che effettua la girata) e il Giratario (la persona a cui favore viene effettuata la girata).

Titoli All'Ordine

Si dice che tutti i titoli registrati sono all'ordine, poiché il pagamento deve essere effettuato alla persona il cui nome è scritto nel titolo.

Il titolo all'ordine è quello in cui il debitore ha l'obbligo di rispettare l'ordine del beneficiario originario del documento o, in caso di trasferimento, l'ordine della persona designata come legittimo acquirente o detentore.

Tipi di Girata

• Girata Piena (Regolare)
• Girata in Bianco
• Girata per Procura
• Girata in Garanzia (o Pegno)

Terminologia

Prenditore: La persona che riceve il titolo di credito o il firmatario del traente (nel caso di un contratto di debito).

Emittente (o Traente): La persona che emette la cambiale, l'assegno o il pagherò.

La Girata Regolare

La girata regolare è l'avallo ordinario, utilizzato quotidianamente. Richiede la letteralità, altrimenti è nulla.

Requisiti della Girata Regolare

1. Nome del Giratario: La persona a cui si approva il documento.
2. Firma del Garante (Girante): L'approvazione da parte del girante.
3. Tipo di Girata: Piena proprietà, garanzia o procura.
4. Luogo e Data: Il momento in cui si sottoscrive la girata.

Cosa succede se manca il requisito N. 1: Nome del Giratario?

Va bene, perché diventa automaticamente una girata in bianco (al portatore).

Cosa succede se manca il requisito N. 2: Firma del Garante?

Tale girata non è più valida.

Cosa succede se manca il requisito N. 3: Tipo di Girata?

La girata è considerata di proprietà (piena).

Cosa succede se manca il requisito N. 4: Luogo?

Si ritiene che la girata sia stata effettuata presso l'abitazione del girante.

Cosa succede se non è stata fissata alcuna data?

Si ritiene che la girata sia stata effettuata il giorno in cui è stato firmato il documento (data del documento).

La Girata in Bianco

La girata in bianco richiede solo la firma del girante. Chiunque può riscuotere il titolo. La girata in bianco dà la possibilità di convertire un titolo nominativo in un titolo al portatore.

Girata di Proprietà

È la girata ordinaria che trasferisce la proprietà del documento.

Girata per Procura

La girata per procura non trasferisce la proprietà del documento e reca la dicitura "per incasso" o "per la raccolta". Serve solo a recuperare il credito.

Girata in Garanzia

La girata in garanzia non trasferisce la proprietà del documento e reca la dicitura "in garanzia" o "pegno". Il pegno è un contratto di credito che coinvolge il creditore e il debitore, e costituisce un obbligo.

Titoli al Portatore

Il titolo al portatore è quello che non designa una persona specifica come titolare del diritto.

Caratteristiche dei Titoli al Portatore

• Non è trasmesso a una persona specifica.
• Contiene la clausola "al portatore".
• È il titolo con la circolazione più diffusa.

La Cambiale (Tratta)

La Cambiale (o Tratta) è un titolo di credito che contiene l'ordine incondizionato che una persona chiamata Traente dà a un'altra persona chiamata Trassato, di pagare una somma di denaro a un terzo chiamato Beneficiario, in un tempo e luogo stabiliti.

Soggetti Coinvolti nella Cambiale

1. Traente: Colui che la emette.
2. Trassato: La persona a cui è ordinato il pagamento.
3. Beneficiario: Colui che riceverà il pagamento.

Requisiti Essenziali della Cambiale

1. Menzione di essere una cambiale (nel testo del titolo).
2. Luogo e data di sottoscrizione.
3. Ordine incondizionato al Trassato di pagare una certa somma di denaro.
4. Nome del Trassato.
5. Luogo e data di pagamento.
6. Nome del Beneficiario.
7. Firma del Traente.

Caratteristiche Aggiuntive della Cambiale

1. È un titolo all'ordine.
2. È trasmissibile mediante girata.
3. Eccezioni: (Riferimento alle eccezioni opponibili).
4. Azione Cambiaria: (Riferimento all'azione legale).

Interventori

Gli Interventori sono persone che, già presenti nel titolo o terzi, accettano o pagano in luogo del Trassato o dei Raccomandatari, se presenti.

Raccomandatari

I Raccomandatari sono le persone i cui nomi sono iscritti nella cambiale per essere richiesti per l'accettazione o il pagamento, in assenza del Trassato.

Il Pagherò Cambiario (Vaglia Cambiario)

Il Pagherò Cambiario è un titolo di credito che contiene la promessa incondizionata del Sottoscrittore (il debitore, che può avere un garante) di pagare una somma di denaro in un luogo e tempo stabiliti, all'ordine del Beneficiario (il creditore).

Ruoli nel Pagherò

• Sottoscrittore (Emittente): Colui che promette il pagamento.
• Beneficiario (Prenditore): Colui che riceve il pagamento.

Requisiti Essenziali del Pagherò

1. Menzione di essere un pagherò nel testo del documento.
2. Promessa incondizionata di pagare una somma di denaro.
3. Nome della persona che sta per effettuare il pagamento (Beneficiario).
4. Ora e luogo del pagamento.
5. Data e luogo in cui si firma il documento (data e luogo di sottoscrizione).
6. Firma del Sottoscrittore.

Caratteristiche del Pagherò

1. Prevede il pagamento di interessi annuali (differenza con la cambiale).
2. Non prevede il pagamento di interessi di mora (differenza con la cambiale).
3. L'azione cambiaria si prescrive in 3 anni (uguale alla cambiale).
4. Non è soggetto a protesto (come la cambiale).
5. Il creditore è responsabile della produzione del protesto quando il pagamento non viene ricevuto.

L'Assegno Bancario

L'Assegno è un titolo di credito in base al quale una persona chiamata Traente ordina incondizionatamente a un istituto di credito, che è il Trassato (la banca), il pagamento di una somma di denaro a favore di una terza persona chiamata Beneficiario.

Caratteristiche dell'Assegno Personale

(L'assegno personale può essere trasmesso mediante girata)

• Accessorio.
• È all'ordine.
• Può essere non negoziabile.
• La girata non è trasferibile se il titolo è non negoziabile, se non attraverso una cessione ordinaria in cui interviene l'autorità.

Caratteristiche degli Assegni al Portatore

• Non è trasmesso a una persona specifica.
• Contiene la clausola "al portatore".
• È un titolo a circolazione diffusa.

Smarrimento o Sottrazione

• Azione di Riemissione: Richiesta per ottenere l'emissione di un nuovo assegno.
• Azione di Cancellazione (Ammortamento): Richiesta di archiviazione del titolo smarrito.

Trasmissione: L'assegno al portatore si trasferisce mediante consegna, a differenza dell'assegno personale che si trasferisce mediante girata ordinaria.

Requisiti per l'Emissione di un Assegno

1. Avere disponibilità (fondi) sul conto.
2. Stipulare un contratto con la banca per l'emissione di assegni.
3. Autorizzazione della Banca.
4. Depositare i fondi.
5. Obbligo della Banca di consegnare il libretto degli assegni.
6. Mantenere i fondi disponibili.

Requisiti Formali dell'Assegno

1. Menzione di essere un assegno nel documento.
2. Luogo e data di emissione.
3. Ordine incondizionato di pagare una determinata somma di denaro.
4. Nome del Trassato (Banca).
5. Luogo di pagamento.
6. Firma del Traente.

Caratteristiche Legali dell'Assegno

• Può essere nominativo o al portatore.
• Nella girata, il girante è obbligato verso il traente, che è il primo responsabile per il pagamento.
• Il titolo di credito girato a favore del Trassato (la banca) non è negoziabile, poiché in tal caso l'assegno assumerebbe il carattere di biglietto con valore monetario, funzione riservata alla Banca Centrale (o Banco de Mexico, come citato nel testo originale).
• L'azione cambiaria si prescrive in sei mesi.

Termini di Presentazione per l'Incasso

• Se l'assegno è pagabile nello stesso luogo di emissione: 15 giorni.
• Se è pagabile in diverse parti della Repubblica: 1 mese.
• Se emesso all'estero per essere riscosso nel paese o viceversa: 3 mesi.

Oltre al reato commesso dal Traente (in caso di emissione a vuoto), questi deve pagare i danni al titolare, pari al 20% del valore dell'assegno.

Girata a Favore del Trassato

I titoli di credito possono essere girati a favore del Trassato (la banca)? Sì, è possibile girare l'assegno, ma in tal caso non sarà negoziabile e sarà solo a carico del Trassato o della banca.

Tipologie di Assegni Speciali

1. Assegno Sbarrato (Incrociato)

L'assegno sbarrato è contrassegnato da due linee parallele disegnate sul fronte. Questo indica che l'assegno non può essere incassato in contanti, ma deve essere versato su un conto corrente. Non è negoziabile.

2. Assegno per Accreditamento (Non Trasferibile)

Reca le parole "per l'accreditamento in conto" e vieta il pagamento in contanti. Il valore viene direttamente accreditato sul conto del beneficiario. Non è negoziabile.

3. Assegno Certificato

È una certificazione che la banca rilascia prima dell'emissione dell'assegno da parte del Traente. Questa certificazione dimostra che vi sono fondi sufficienti per coprire l'importo.

• Non è negoziabile.
• Utilizzato per prevenire le frodi.
• A differenza degli assegni circolari, l'assegno certificato non assume il carattere di titolo di moneta, potere riservato alla Banca Centrale (Banco de Mexico).

4. Assegno Circolare

L'assegno circolare è un assegno emesso dalle istituzioni di credito (spesso utilizzato per pagare i dipendenti o per transazioni sicure). Non è negoziabile.

5. Traveller's Cheques (Assegni Turistici)

Sono assegni emessi a carico della sede principale di un istituto di credito o delle sue filiali, presenti nel Paese o all'estero.