Gestione Attività Bancarie: Fondi, Rischi e Operazioni

Applicazione dei fondi: banca asset

La passività della banca è la sorgente di fondi che investono in tali soggetti i vari elementi che compongono il suo patrimonio.

Gli elementi che sono attivi (= attività, inoltre è stata una prestiti bancari concessi ai clienti.) Borse di studio sono i fondi di denaro. La banca vuole garantire che carica. Imparare la solvibilità del cliente.

Fattori che influenzano l'aggiudicazione di op. attività: il rischio, durata e compenso

A. Security Operation

Nessuna banca è disposta a prestare denaro se non ha una certa sicurezza sarà restituita insieme con i loro interessi, all'interno di concordato. Dal momento che un elevato volume di crediti in sofferenza sarebbe in bancarotta l'azienda, la sua scomparsa e la perdita di gran parte del risparmio ricevuti dai propri clienti.

Nelle banche sono interessate solo le operazioni finanziarie che coinvolgerà la restituzione di fondi emessi, sulla base degli accordi, senza essere in ritardo nel rimborso, né la pressione necessaria sul mutuatari. Per risolvere i problemi, ha chiesto una serie di garanzie personali e materiale con cui per recuperare il denaro assegnato.

B. Transazione termine

Gli enti creditizi, tenendo conto che esiste una correlazione tra i tempi di recupero di fondi erogati e le scadenze di rimborso dei saldi ai loro clienti. Se ci fosse un divario significativo tra i due periodi, l'entità può avere difficoltà a restituire il denaro al momento della richiesta dei loro clienti o, al contrario, hanno eccesso di liquidità non viene fornito con il conseguente calo della redditività.

Essi preferiscono prestare a breve termine, dal momento che un breve periodo di restituire il denaro, tra gli altri, i seguenti vantaggi per il prestatore:

• Essere in grado di servire più clienti, aumentando la velocità di rotazione del prestables * fondi.
• Aumentare la redditività richieste tasse
• Distribuire il rischio di default tra il maggior numero di mutuatari.
• Per aumentare la penetrazione sul mercato, aumentando la capacità per la concessione di agevolazioni finanziarie.
• Aumentare la redditività degli interessi, tendono ad aumentare, perché il prestito del denaro torna rapidamente a successivi investimenti più redditizi. Per i prestiti a breve termine di solito chiedono alti interessi per i prestiti a lungo termine.

In quel periodo il prezzo del denaro diminuisce, gli enti coinvolti maggiore volume di fondi per prestiti a lungo termine con tasso fisso, perché garantisce un ritorno non riceverà le operazioni future.

Quando il termine del finanziamento da oltre 10 anni, la maggior parte delle entità chiedere garanzie particolari per i propri clienti.

C. Indennizzo riconosciuto dai clienti

Attraverso i suoi prestiti, le banche hanno di generare una redditività sufficiente a premiare i clienti e di ottenere un livello di prestazioni adeguate ai loro obiettivi.

Essi dovrebbero ottenere il risarcimento del denaro fondi per aumentare la loro redditività. Tale compensazione di solito comportano il trasferimento di funzioni che consentono all'ente creditizio di guadagnare denaro che si guadagna interessi e commissioni a seguito di prestito o di credito concesso.

Le informazioni sulle operazioni di asset

A. Le informazioni fornite dal cliente

Quando una persona, un'azienda o istituzione è rivolta a una banca a chiedere un finanziamento, ha innescato una serie di dati sulle proprie attività, i ricavi ...

B. Fonti esterne di informazione

Registri: registrate diverse operazioni che riguardano beni immobili. Attraverso la consultazione, si può sapere chi possiede un immobile e la sua posizione.

Registro: (* dipende dal minis di giustizia), questa query, rivela molti dettagli sulle aziende, in modo da confrontare l'esattezza delle dichiarato dal cliente al momento della richiesta la tua linea di credito finanziario.

Centrale Risk Information Banca di Spagna (* CIRBE) comprendono la maggior parte dei rischi di credito che le banche hanno con i loro clienti. Pertanto, qualsiasi istituzione finanziaria può sapere che cosa è il debito che i loro clienti hanno con altre entità.

* AsnefEquifax: non corrisposto di condividere le informazioni sia sugli individui come persone giuridiche.

Esprimere l'accettazione da delinquente (RAI): condivide informazioni non retribuito, ma può solo accedere a questa banca dati.

Discount Shopping

Assegnare la proprietà di questi documenti (lettere), che rappresenta un diritto al pagamento, una banca perché anticipa l'importo, al netto di interessi e tasse (fino a pagare il mio client) il cedente cliente e rendere efficace la maturità mostrando loro che è obbligato a pagarle.

Il disegno di legge di scambio

valore del titolo con il quale una persona chiamata cassetto, dice un altro, chiamato consegnato, si paga una certa somma di denaro alla scadenza del titolo, una terza persona, o chiamare il beneficiario taker

La garanzia cambiario

Atto, scritto nella lettera, che accetta di pagare un terzo di esso, sia in termini generali, vale a dire, garantendo tutte le persone coinvolte nel documento, in tutto o in parte del suo quantitativo, o così come limitata a persona in particolare.

Prestito e di credito: concetto e si differenzia

contratto di prestito da una banca che offre al cliente una somma di denaro precedentemente concordato che questo promette di tornare, più gli interessi, come il piano di ammortamento stabilito.

Credito: l'istituto finanziario d'accordo con il cliente per farvi avere i soldi, in base alle loro esigenze, per raggiungere il limite concordato.

I prestiti sono spesso utilizzati dalle aziende che hanno necessità di disporre di fondi per rafforzare la sua tesoreria, senza per questo dover pagare interessi sui saldi non preparata.

Rischio in prestiti e crediti. Il punteggio

Valutazione di punteggio

Poiché il volume dei prestiti è molto grande, in particolare quelli che sono poco costosi e hanno tempi di recupero brevi (meno di 5 anni). Per garantire il trattamento, le organizzazioni di valutazione utilizzare modelli al computer per valutare i clienti e si propone di dare un punteggio potenziali mutuatari (* punteggio).

Crediti non garantiti

Il codice civile stabilisce che il rispetto degli obblighi del debitore risponde con tutti i suoi beni, presenti e futuri <<responsabilitat patrimonio universale deutor>>.

Garanzia personale: si presuppone che il mutuatario o mutuatari, che ricevono denaro, incontrare il loro rimborso e degli interessi con tutti i suoi beni presenti e futuri, ma senza alcun diritto reale.

I mutui e prestiti non garantiti, la banca si assume il rischio è molto superiore a quello in cui sono vittime collaterali.

Diritti reali

Caduta su un bene particolare, a garantire che il client rispettare l'obbligo di restituire il denaro alla scadenza. Se non rispettati, l'ente creditizio ha il diritto di sequestrare il bene in questione e il loro valore, per annullare il debito che aveva il client.

È veloce, ha aperto gli importi pretesa di denaro, questo processo ha solo portato alla confisca dei beni del debitore.

Préstecs assicurato

Quando si tratta di un'operazione a lungo termine non dovrebbe avere una garanzia personale, perché non conosciamo le circostanze che il client con il passare del tempo, il client serve bene a garanzia dell'operazione. * Ad esempio: un mutuo della casa.

pezzo Diritto reale: il proprietario di un pezzo così, fornisce alla banca (creditore) per rispondere alla fine bene del proprio debito (è in pegno), se il cliente (debitore, debitore) non restituisce il prestito la banca (creditore) è autorizzato a riscuotere il denaro preso in prestito oltre i loro interessi con il prodotto del bendaggio della cosa impegnata

Possiamo distinguere due tipi di tessuto:

• Piece di spostamento: il debitore conferisce al creditore la cosa oggetto della garanzia. Deve essere gestito da un notaio.
• Parte alcuno spostamento: l'obiettivo è testardo al debitore, nonostante il diritto del creditore (banca), di compensare con la quantità di buoni mobili (gioielli, merci ..) * fondi Ipoteche: cade Cusi su mobili (autoveicoli, aeromobili). Il creditore ipotecario ha diritto a riscuotere la somma dovuta dal vendendo la cosa ipotecata.

immobiliare ipotecario reale: La cosa ipotecata a garanzia del debito è una buona proprietà che il debitore resta al potere

Prestecs mutui

I prestiti sono garantiti da ipoteche utilizzato per l'acquisto immobiliare. I periodi tra il 10 e 30 anni

È formalizzato per iscritto notaio La maggior parte dei prestiti ipotecari sono concessi per l'acquisto di abitazioni.:

Nuova costruzione: il committente ottiene un mutuo su cui il sole dovesse sorgere abitazioni. Quando questi sono stati completati e la consegna avviene, l'acquirente di ciascun surrogare una parte del prestito al promotore tempo * contratoel e l'organizzazione paga i conti).

Seconda mano: primo acquirente deve controllare il registro immobiliare che la casa che si desidera acquistare è gratuito. Quindi il compratore va verso l'ente creditizio di chiedere un mutuo, la banca può chiedere che un contratto privato di vendita alla condizione che il prestito, inviare un perito per il valore della proprietà, esamina poi la funzionamento e decide se concedere fatta un'offerta vincolante per il cliente. Una volta concesso il prestito incontra il venditore, il rappresentante della banca e il notaio, che è tenuto a verificare lo stato del registro per verificare lo stato della proprietà. Simultaneamente firmare il contratto di compravendita che trasferisce la proprietà dell'immobile e l'atto di mutuo.

B. Massima ipoteca

È usato tipicamente quando i clienti hanno un elevato volume di rischi assunti dall'ente creditizio, e ritiene che la garanzia personale non è sufficiente.

Liquidazione prestito

Per utilizzare le procedure di calcolo * matemáticasfinancieras (francese, o cuotaconstante *, ecc

I contratti di prestito possono essere concordati di interesse fisso (il tasso applicato per tutta la durata del prestito è la stessa) o di interesse variabile (che istituisce un tasso di interesse di riferimento: Euribor a un anno, la banca * IRPH , indicatore ... CECA). Nell'interesse si immerge lui o differenziale dei tassi di altri.

La revisione del tasso di interesse variabile è fatta ogni sei mesi o ogni anno

Credito Conti

I crediti sono solitamente completato in conti correnti in cui i mutuatari sono i proprietari.

Questa modalità offre al mutuatario un limite di credito in genere disponibili a seconda delle esigenze. Mediante l'emissione di assegni, bonifici, ecc. Allo stesso modo si possono fare guadagni e pagamenti in contanti.

Per quanto riguarda l'equilibrio, è più debitore comune. Ma se il creditore (il cliente ha fondi in suo favore) e non ha predisposto il prestito, la banca pagherà un tasso di interesse pari a quello dei conti correnti ordinari. Quando i fondi hanno superato il limite di credito concesso o l'account è sobregirada * superato. E 'una situazione pericolosa per l'istituto di credito, oltre ad essere penalizzati da quelli con oneri per interessi e tasse elevati.

Firma Prestiti: garanzie bancarie

Essi comprendono istituzioni finanziarie, in linea di principio, non il denaro, solo garantito gli obblighi dei propri clienti e soddisfare le loro conformità se non lo fanno.

Le garanzie sono accettati dai un periodo determinato o indeterminato, che di solito si verificano prima che le autorità pubbliche per rispondere a obblighi di pagamento, come il Tesoro.

A. Tipologie di garanzie bancarie

Il commercio garanzie economiche utilizzate per soddisfare la qualità dei materiali forniti per l'esecuzione di un lavoro.

Con le garanzie economico finanziarie, la banca risponde al buon ordine di crediti o prestiti ottenuti dai suoi clienti di altri soggetti.

Le garanzie sigari a buon mercato, sono forniti dalle banche per far fronte agli obblighi di pagamento ai propri clienti. Esso ammonta solo per rispondere