Registri pubblici e informazioni creditizie in Spagna: proprietà, imprese e rischi finanziari

Registri pubblici e informazioni creditizie in Spagna

Registrazione di proprietà

Registrazione di proprietà: consiste in una serie di uffici pubblici nell'ambito del Ministero della Giustizia. Registra le operazioni relative ai beni immobili. Consultando il registro è possibile scoprire chi è il proprietario di un immobile e la relativa situazione giuridica.

Registro di commercio

Registro di commercio: è un registro pubblico collegato al Ministero della Giustizia. La legge prevede l'istituzione di tale registro. La consultazione dei dati del registro delle imprese permette di ottenere informazioni su società, numero di soci, capitale sociale, oggetto sociale, ecc.

Informazioni sul rischio (Banca di Spagna)

Informazioni sul rischio — Banca di Spagna: è un servizio pubblico gestito dalla Banca di Spagna che mantiene un database con i principali rischi di credito che le istituzioni finanziarie hanno con i loro clienti.

Asnef / Equifax

Asnef/Equifax: sono agenzie che raccolgono informazioni su operazioni non pagate, sia di privati che di aziende. Equifax raccoglie e aggiorna quotidianamente i dati sulle posizioni in sospeso forniti da numerose istituzioni finanziarie, società di telecomunicazioni, editoria, compagnie energetiche, ecc.

Registro dei crediti non corrisposti

Registro dei crediti non corrisposti: i registri dei morosi costituiscono banche dati consultate da centri d'informazione commerciale e da circuiti interbancari; originariamente l'accesso a tali informazioni era riservato esclusivamente alle banche, ma oggi interessa varie entità.

Cambiale

Cambiale: è un titolo di credito con cui una persona (il traente) ordina a un'altra (il trattario) di pagare una certa somma di denaro, a una scadenza stabilita, a favore di una terza persona (beneficiario) o al portatore.

Classi di scadenza

• Data fissa: la cambiale è dovuta il giorno stabilito indicato nel titolo.
• Termine dopo la data: la scadenza è stabilita aggiungendo un periodo espresso alla data di emissione del titolo.
• A vista: la cambiale è pagabile al momento della presentazione per l'incasso; la presentazione deve avvenire entro un anno dalla data di emissione. Se il titolo non indica una data di scadenza, si considera a vista.
• Termine dopo la vista (o dopo la presentazione): la scadenza si determina aggiungendo il termine previsto alla data di presentazione; in mancanza della presentazione, si considera rilevante la data del protesto notarile o della dichiarazione equivalente per mancata accettazione.

Girata (approvazione)

Girata (approvazione): è l'operazione tramite la quale il titolare trasferisce la proprietà del titolo a un'altra persona che, a sua volta, può girarlo ulteriormente. La girata consente la circolazione del titolo tra più soggetti.

Aval

Aval: è la garanzia prestata da una terza persona, apposta sul titolo, che si impegna a pagare in caso di inadempimento. L'aval può essere generale (garantisce l'intero importo a vantaggio di tutti i titolari) o limitato (per una parte dell'importo o per specifici firmatari).

Perdita del diritto di regresso

Perdita del diritto di regresso: quando la cambiale non viene protestata nei termini o non vengono rispettate le formalità di presentazione richieste, il creditore può perdere il diritto di esercitare l'azione di regresso contro i giranti o i garanti. È fondamentale rispettare i termini per conservare i diritti di rivalsa.

Protesto: atto formale volto a dimostrare che il titolare del titolo ha adempiuto tempestivamente all'obbligo di presentare la cambiale per l'incasso o per l'accettazione, e che il trattario o il debitore non hanno accettato o pagato il titolo. Il protesto costituisce prova per le azioni successive e per l'esercizio del diritto di regresso.

Nota: le informazioni qui raccolte hanno carattere generale. Per questioni specifiche relative a registri pubblici, informazioni creditizie o titoli di credito è consigliabile consultare fonti ufficiali o un professionista del settore legale/finanziario.