Servizi Bancari e Sistemi di Pagamento: Confirming, Carte di Credito e Compensazione Interbancaria

Servizio di Confirming: Gestione dei Pagamenti ai Fornitori

Il Confirming è un servizio attraverso il quale la banca gestisce, per conto di un cliente (solitamente medie e grandi aziende), i pagamenti ai fornitori, sollevando l'amministrazione finanziaria del cliente.

Vantaggi del Confirming

Per il Fornitore

• Non vi è alcun rischio di default, dal momento che l'anticipo è stato erogato dalla banca al fornitore (operazione senza ricorso).
• Eliminazione dei costi tradizionali legati alla gestione degli effetti, delle lettere di credito e delle commissioni.

Per la Banca

• Aumento della fedeltà del cliente.
• Possibile aumento della base di clienti.

Strumenti di Pagamento: Assegni e Titoli di Credito

Assegni Bancari Circolari

Gli Assegni Bancari Circolari sono un mezzo di pagamento sicuro ed efficace per la riscossione da parte del legittimo titolare. L'emittente (traente) è sempre una banca che emette l'assegno su richiesta del cliente (ordinante), garantendo la copertura. La responsabilità ricade sull'istituto di credito. Sono ampiamente utilizzati, ad esempio, per il pagamento di transazioni immobiliari, offrendo totale sicurezza nella riscossione del documento.

Traveler's Cheques (Assegni Turistici)

I Traveler's Cheques sono titoli di credito emessi da istituti finanziari in qualsiasi valuta convertibile, purché in importi fissi e a nome di un individuo.

Assegni Benzina

Il loro scopo è l'utilizzo esclusivo come mezzo di pagamento per il carburante presso le stazioni di servizio.

Carte di Credito e Cifre di Credito

Le Carte di Credito sono emesse dalla banca, spesso in collaborazione con il detentore o proprietario del marchio (come Visa, Mastercard, Red6000), che sono società multinazionali di grande prestigio operanti in molti paesi. La banca emittente opera normalmente nell'ambito di un accordo di franchising, pagando una commissione per l'utilizzo del marchio prescelto e includendo il proprio nome come emittente.

Benefici delle Carte di Credito

• Acquisto di beni e servizi.
• Ottenimento di contanti (prelievo).
• Assicurazione gratuita aggiuntiva.
• Limitazione di responsabilità.
• Estratti conto dettagliati per i clienti.

Costi e Carte Aziendali

L'utilizzo della carta di credito comporta un costo per il titolare, generalmente un canone annuale per il servizio, sebbene sia consuetudine offrire l'esenzione per il primo anno di utilizzo. Anche una persona giuridica (una società) può richiedere questo servizio, noto come Carte di Credito Aziendali, per l'uso da parte di amministratori o dipendenti.

Reti ATM in Spagna

Le reti ATM più diffuse in Spagna includono Telebanco 4B. I loro sportelli accettano anche molte altre carte, come quelle di Servired, Red6000 e Cirrus. Servired e Red6000 sono entità principali, spesso associate a grandi banche (es. BBVA).

Gestione degli Effetti all'Incasso

Si tratta di una tipica operazione bancaria attraverso la quale un istituto di credito gestisce la riscossione degli effetti che un cliente presenta a tale scopo (fatture, cambiali, ricevute bancarie, assegni). Anche un biglietto vincente di scommesse o lotterie può essere consegnato alla banca per gestirne l'incasso.

Sistema Interbancario di Compensazione

Attualmente, questo sistema consente la gestione di molti effetti senza la presentazione fisica dei documenti, poiché gli ordini vengono trasmessi tramite processi informatici. Questo è noto come troncamento o eliminazione dei documenti cartacei o delle chiavi magnetiche.

Sistema Nazionale di Compensazione Elettronica (SNCF)

Il Sistema Nazionale di Compensazione Elettronica (SNCF) gestisce la compensazione di gran parte della documentazione e dei pagamenti, inclusi bonifici, vaglia postali, addebiti diretti e ordini permanenti. Il sistema di compensazione opera in un'unica stanza di compensazione (single-camera) per i pagamenti.

Esiste inoltre un servizio interbancario spagnolo per la compensazione di pagamenti e documenti transfrontalieri e interni.