Termini bancari e finanziari essenziali: prestiti, garanzie, conti e strumenti di pagamento

Glossario dei principali termini bancari e finanziari

Di seguito sono elencati e spiegati i principali termini relativi a prestiti, garanzie e strumenti di pagamento, con riferimenti alle modalità e alla normativa di riferimento.

Prestito

Prestito: contratto mediante il quale una banca o un altro soggetto consegna al cliente una somma precedentemente concordata e il cliente si impegna a restituirla, maggiorata degli interessi, secondo un piano di ammortamento stabilito.

Credito

Credito: l'istituzione finanziaria si impegna a concedere al cliente una disponibilità di denaro, secondo le sue esigenze, fino al limite concordato.

Principio universale dei beni del debitore

Principio universale dei beni del debitore (art. 1911 c.c.): l'articolo 1911 del Codice Civile stabilisce che i creditori possono soddisfarsi su tutti i beni, presenti e futuri, del debitore.

Incidenza finanziaria

Incidenza finanziaria: forma di documentazione dei prestiti personali tramite cambiali.

Diritto reale di pegno

Diritto reale di pegno: il proprietario pone beni mobili a garanzia nei confronti del creditore per assicurare l'adempimento del proprio debito (pegno).

Interesse ipotecario

Interesse ipotecario: diritto di garanzia che grava su beni registrati e facilmente identificabili, previsto dalla normativa su ipoteche e pegni senza consegna (ad es. veicoli, aeromobili, macchinari industriali).

Mutuo per la casa

Mutuo per la casa: il bene ipotecato a garanzia del debito è una proprietà che rimane in possesso del debitore. L'ipoteca deve essere costituita mediante atto pubblico e iscritta nei registri immobiliari. Se il debitore non rimborsa il debito, il creditore ipotecario può escutere l'ipoteca e soddisfarsi con il ricavato della vendita del bene; se il ricavato non è sufficiente, può proseguire l'azione sul resto del patrimonio del debitore.

Pegno di titoli

Pegno di titoli: garanzia costituita su titoli o valori mobiliari, disciplinata dalla normativa e, se previsto, formalizzata mediante atto notarile.

Conto corrente in scoperto

Conto corrente in scoperto: la legge 7/1995 sul credito al consumo vieta di gravare gli scoperti dei privati con un tasso di interesse che determini un TAEG superiore a 2,5 volte il tasso d'interesse legale, quest'ultimo fissato annualmente nella legge di bilancio. Oltre al tasso, viene generalmente applicata una commissione sul saldo medio scoperto nel periodo di liquidazione (di norma mensile).

Soldi

Soldi: pagamento effettuato da una persona mediante il quale ordina a un istituto di credito di consegnare a un terzo una determinata somma di denaro.

Ordine di pagamento

Ordine di pagamento: consegna in contanti effettuata dal pagante all'ente beneficiario o disposizione con cui il pagatore ordina la consegna di denaro in favore del beneficiario.

Transfer

Transfer: si verifica quando l'ordinante e il beneficiario coincidono e hanno più conti presso la stessa o diverse banche (trasferimento tra conti propri).

Confirming

Confirming: servizio mediante il quale la banca si occupa per conto del cliente della gestione e del pagamento dei fornitori, curando gli aspetti amministrativi e finanziari.

Carta di debito

Carta di debito: permette di disporre del proprio conto di deposito con addebito immediato dell'importo al momento dell'operazione, tramite sportelli automatici (ATM) o terminali POS, senza recarsi in banca.

Note e riferimenti normativi

• Art. 1911 c.c. sul principio universale dei beni del debitore.
• Legge 7/1995 sul credito al consumo (limitazioni al TAEG per scoperti).

Questo glossario ha lo scopo di fornire definizioni chiare e concise dei principali termini bancari e finanziari comunemente utilizzati nelle operazioni di credito, garanzia e pagamento.